Financiële onafhankelijkheid is een behoorlijk serieus onderwerp. Welke mijlpaal kan als zijn prestatie worden beschouwd? Hoe het te bereiken? Heeft het verzamelde materiaal de vorm van een plan? Is het moeilijk om financiële onafhankelijkheid te krijgen? Hoe ver moet je gaan om een vrij mens te zijn? Dit alles zal worden beschouwd in het kader van dit artikel.
Algemene informatie
Begin met een definitie. Financiële onafhankelijkheid is de hoogste graad van welzijn, waarbij een persoon zich niet langer hoeft te concentreren op de hoeveelheid geld die beschikbaar is om aan zijn eigen behoeften en verzoeken te voldoen. Het wordt ook vaak gebruikt als synoniem voor het woord "vrijheid". Wat veroorzaakt deze situatie? Financiële onafhankelijkheid wordt gewaarborgd in gevallen waarin een persoon inkomsten uit twee of meer bronnen ontvangt. Bovendien zal in het kader van het artikel ook de onderneming worden overwogen, maar daarover iets later. Laten we teruggaan naar onze man. In de beschreven situatie moeten de inkomsten de uitgaven overtreffen en de groei van materiële en monetaire activa verzekeren. De optimale situatie is wanneer de geldbronnen passief kunnen werken - dat wil zeggen, zonder menselijke tussenkomst (of met een minimum).
Om financiële onafhankelijkheid te bereiken, moeten de meeste mensen een moeilijk pad doorlopen. Het hangt af van welke toestand de persoon op dat moment heeft. Hoe lager het is, hoe moeilijker het pad zal zijn. Meestal duurt het jaren (of misschien zelfs decennia). Je komt er niet snel doorheen. Alleen met het verlangen, het doorzettingsvermogen, het voortdurend overwinnen van moeilijkheden en het geleidelijk versterken van de positie, kan men uiteindelijk financiële onafhankelijkheid bereiken en relatief rustig ontspannen. Waarom zo'n vreemde formulering? Waarom wordt het woord "relatief" genoemd? Het feit is dat de aanwezigheid van financiële vrijheid niet betekent een volledige pensionering en de mogelijkheid van ongecontroleerde verspilling van geld. Nee. U moet uw vermogen beheren en beheren. Degenen die financiële onafhankelijkheid bereiken, zijn echter erg goed in het beheren van hun geld.
Het pad naar vrijheid: de eerste stappen
Als iemand in een schuldenput zit, is het onwaarschijnlijk dat hij snel overgaat naar onafhankelijkheid. Laten we eens kijken naar de fasen die je moet doorlopen:
- De eerste fase. Laten we zeggen dat de huidige locatie een financieel gat is. Het eerste waar we naar moeten streven is om naar een staat van instabiliteit te gaan. Hiervoor moet u uw schulden afbetalen. Dit wordt bereikt door in twee richtingen te werken: hardsparen en het verhogen van het actieve inkomen. In het eerste geval zal alles opnieuw moeten worden bekeken. Alcohol? We worden geheelonthouders en gebruiken helemaal niets. Sigaretten? Insgelijks. Amusement? Laten we een eenvoudige wandeling gaan maken. We houden de uitgaven en inkomsten bij. Alle opbrengsten worden gebruikt om schulden af te lossen. Tegelijkertijd werken we aan het verhogen van het actieve inkomen. Dit kan worden bereikt door van baan te veranderen naar een beter betaalde functie, op zoek naar een extra deeltijdbaan, een tweede baan, enzovoort. En dat is het, geen andere opties. Je moet het laatste geld niet investeren in verschillende dubieuze en risicovolle projecten die superwinsten beloven. Dus hoogstwaarschijnlijk zal de put alleen maar erger worden.
- Tweede etappe. We zijn er dus in geslaagd om een staat van financiële instabiliteit te bereiken. In dit stadium zijn er geen schulden en zijn de inkomsten ongeveer gelijk aan de uitgaven, maar zijn ze tegelijkertijd iets hoger. Je moet niet ontspannen. Het is genoeg om te struikelen en een verkeerde stap te zetten, en de put zal onmiddellijk terugkeren. Nu is ons doel financiële stabiliteit. In dit stadium is het noodzakelijk om door te gaan met het verhogen van het actieve inkomen, het creëren van reserves en besparingen, en ook om te leren hoe u het budget competent en effectief kunt plannen. In dit stadium verschijnen de eerste passieve inkomsten, een goed voorbeeld hiervan is de rente op bankdeposito's. Maar de grootste aandacht moet worden besteed aan de ontwikkeling van bronnen voor aanvulling van het persoonlijk budget. Reserves fungeren als een veiligheidskussen dat ons ondersteunt bij overmacht. Spaargelden worden gebruikt om de basis van materiële activa te versterken. Competente planningstelt u in staat om de snelheid van het bereiken van het doel te verhogen.
Het pad naar vrijheid: de laatste fase
Zo, de laatste fase van de transitie naar financiële vrijheid. Hier vervangt stabiliteit de onafhankelijkheid. Heel vaak is dit een overgang van actief naar passief inkomen. Hierbij wordt gelet op:
- Bouwkapitaal. In feite is dit de voorbereiding van zeer mobiele fondsen.
- Creëren van passieve inkomstenbronnen. We kunnen zeggen dat een persoon een belegger wordt. Ik zou de aandacht van de lezers willen vestigen op één heel belangrijk punt: bronnen. In meervoud. Hoe meer er zijn, hoe beter. Waarom? Het feit is dat investeren in één project, vooral in onze onstabiele economische en politieke situatie, een zeer riskante actie is. Daarom moeten bronnen maximaal worden gediversifieerd.
- Geleidelijke accentverschuiving van actief naar passief inkomen. Geleidelijk aan, naarmate passieve inkomstenbronnen groeien, zullen ze een steeds groter deel van het inkomen opnemen. Maar tegelijkertijd moet er rekening mee worden gehouden dat als een bepaald werk plezier oplevert, je het veilig kunt blijven doen.
Zo ziet het pad naar financiële onafhankelijkheid eruit. Er zijn noodzakelijke materiële activa, fondsen en kansen. Het enige dat nog moet worden gedaan, is zorgen voor een competent beheer van kapitaal en persoonlijke financiën door de constante accumulatie van monetaire en materiële activa, evenals passief inkomen. Als je niet vanuit een gat begint, maar een niveau hoger, dan wordt het padkorter. Bovendien kunnen de kenmerken van individuen het implementatieproces bepalen. Sinds de afschaffing van het Bretton Woods-systeem is de reële waarde van goud bijvoorbeeld verdubbeld. Daarom, als iemand een zwak vloeibaar, maar betrouwbaar bezit wil hebben, kan hij een paar staven of gouden sieraden voor zijn zielsverwant kopen (als hij zeker weet dat ze hem niet zal verlaten). Als je dit alles nader bestudeert en alle mogelijke en beschikbare opties analyseert, kun je er gemakkelijk voor zorgen dat er voldoende mogelijkheden zijn om je eigen financiële vrijheid te bereiken.
Is er een goed boek over dit onderwerp?
Ja, we kunnen Bodo Schaefer's "The Path to Financial Independence" aanbevelen. Waarom een boek, als alle algemene ideeën in een artikel kunnen worden geplaatst? En dan rijst de vraag hoeveel tijd er wordt besteed aan het denkproces gericht op het bereiken van financiële onafhankelijkheid. Het lijkt erop dat het spel de kaars niet waard is. Hoe lang denkt iemand bijvoorbeeld gewoonlijk na over het verbeteren van het welzijn? In het beste geval een paar minuten per dag, of misschien een keer per maand. Wat als je er een paar uur over nadenkt? En neem hiervoor de tijd, zonder op te kijken van het boek 'The Path to Financial Independence'. Bodo Schaefer is in dit opzicht bovendien nogal een ervaren persoon, die een groot aantal verborgen mechanismen van onze psychologie beschouwt. Sommige lezers zullen constant tegen zichzelf zeggen: dit is duidelijk en begrijpelijk. Maar zelfs in dit geval moet je het boek blijven lezen. Waarom? Juist, want tijdens dit proces denkt een mens aaneigen positie en hoe goed het is om vrij te zijn. Het pad naar financiële onafhankelijkheid van Bodo Schaefer stelt je in staat om je een paar uur op deze gedachte te concentreren. Dit is natuurlijk verre van het enige boek in zijn soort. Naast haar zijn er nog vele anderen. Maar je moet ergens beginnen, toch? En het is wenselijk dat de eerste ervaring positief was. Van veel boeken kan immers gezegd worden dat je bij het lezen begrijpt dat alle nuttige gedachten in een paar zinnen kunnen worden samengevat. Hoewel de financiële onafhankelijkheid van Schaefer in dit opzicht een zeer goede optie is.
Hoe zit het met de onderneming?
Commerciële structuren en hun toekomst hangen nogal sterk af van de huidige duurzaamheid. En het heeft een directe impact op de financiële onafhankelijkheid van de onderneming. Wat het is? Dit is een aanduiding van de stand van zaken van een commerciële structuur, die het aandeel van de geleende middelen in het kapitaal van de onderneming weergeeft. Coëfficiënten helpen om de situatie te bestuderen. Dankzij hun dynamische analyse kunt u begrijpen wat de situatie is en kunt u een voorspelling maken over de toekomst. De waarde van de coëfficiënten van financiële onafhankelijkheid is een weerspiegeling van de situatie in de onderneming. Laten we ze in meer detail bekijken. Dus:
- Coëfficiënt van financiële onafhankelijkheid en autonomie. Het wordt gebruikt om het aandeel van het eigen vermogen van de onderneming in de beschikbare kasmiddelen te karakteriseren. Bepa alt hoe onafhankelijk het bedrijf is van geleende middelen. De optimale waarde is groter dan 0, 5.
- Financieel risico. Betekenis voor hemmoet kleiner zijn dan één. Als het bedrag aan geleende middelen groter is dan het eigen vermogen, geeft dit aan dat de onderneming niet stabiel genoeg is.
- Kapitalisatie. De eigenaardigheid van deze coëfficiënt is dat in een optimale situatie de constante groei moet worden waargenomen. Geeft het kapitaalniveau weer dat wordt gegenereerd in bedrijfsprocessen.
- Immobilisatie van langlopende schulden. Wordt gebruikt om het systeem van financiële middelen in detail te beschrijven, waarbij de nadruk ligt op het langetermijnaspect van vorming.
- Mobiele aandelen. Laat zien welk deel ervan wordt gebruikt om lopende activiteiten te financieren. Moet groter zijn dan 0, 3.
- Interesse dekking. Wordt gebruikt om het relatieve rendement van leningen weer te geven. Toont hoeveel winsteenheden het bedrijf ontvangt per ingezamelde geldeenheid.
- Dividendlast. Beschrijft het beleid van contante betalingen aan investeerders en eigenaren. Geeft het werkelijke bedrag aan dividenden per één roebel aan geïnvesteerde middelen weer.
De meest algemene factor hier is de coëfficiënt van financiële onafhankelijkheid en autonomie.
Enkele nuances
Voordat u zich haast om de waarde van indicatoren te berekenen, moet u een paar belangrijke punten begrijpen. Ten eerste zijn er geen uniforme strikte normen voor de vermelde coëfficiënten. Veel hangt af van de omstandigheden waarin je moet handelen:
- Boekhoudingsbeleid.
- Omzetfondsen.
- Industriële affiliatie van de onderneming.
- Geldomzet.
Laten we eens kijken naar een klein vergelijkend voorbeeld. Als werkmateriaal nemen we de coëfficiënt van financieel risico. Voor productiebedrijven wordt aanbevolen dat deze de waarde van 0,15 niet overschrijdt. Voor gemengde ondernemingen, de reeds genoemde 0,5. Maar voor handelsbedrijven kunnen dit meerdere eenheden zijn. Ze gebruiken vooral graag verschillende grote objecten die zich op duizenden vierkante kilometers gebied bevinden, bijvoorbeeld supermarkten. Daarom worden acceptabele indicatoren alleen vastgesteld met behulp van ruimtelijk-temporele vergelijkingen. Tegelijkertijd moet, als de financiële onafhankelijkheidsratio wordt berekend vanuit de balans, rekening worden gehouden met het bescheiden feit dat de gegevens gedeeltelijk kunnen worden vervormd of gemanipuleerd. Daarom is het noodzakelijk om alle belangrijke punten zorgvuldig in de gaten te houden.
Rijkdomanalyse
Het gebruik van ratio's is verre van de enige manier om de situatie van een onderneming te beoordelen. Een analyse van de financiële onafhankelijkheid kan ook worden uitgevoerd op basis van de vastgoedstatus. In feite is het grootste belang het kapitaal, dat al in de kortst mogelijke tijd wordt omgezet in een ander type hulpbron. Het kan dus zulke voordelen worden:
- Werkkrachten.
- Productiemiddelen.
- Tijd.
- Geld.
Kapitaalgoederen die worden weergegeven in de activa van de balans van het bedrijf en de huidige financiële positie bepalen. De analyse wordt in twee richtingen uitgevoerd:
- Intern. Volgens de inhoud van artikelen, gegevens over werkkapitaalratio's, betalingsschema, opmerkingen.
- Extern. Hierbij wordt aandacht besteed aan de dynamiek (groei) van actieve artikelen.
Met deze aanpak kunt u de situatie met de onderneming zorgvuldig onderzoeken en de werkelijke financiële situatie bepalen, de mate van invloed van geleende middelen, en ook bij benadering inschatten hoe lang deze kan bestaan zonder externe kasstromen (investeringen, leningen, kredieten). Als het mogelijk is om financiële onafhankelijkheid te bereiken, zorgt dit voor stabiliteit van ontwikkeling en economische handelingsvrijheid. Niemand en niets zet de onderneming onder druk, er worden geen voorwaarden geschapen om de situatie te verslechteren. En dit zorgt op zijn beurt voor financiële onafhankelijkheid op de lange termijn. In dergelijke omstandigheden is het veel gemakkelijker om nieuwe hoogten te bereiken. Bovendien kunnen dit soort gegevens gemakkelijk worden gebruikt om potentiële en bestaande investeerders gerust te stellen over de goede positie van de onderneming.
Over de autonomiefactor
Eerder werd gekeken naar indicatoren van financiële onafhankelijkheid. Onder hen is er een die meer aandacht verdient. Dit is de autonomiefactor. Voor hem zullen we de formule overwegen. Financiële onafhankelijkheid kan een aanname of een vaste overtuiging zijn. De tweede optie vereist versterking in de vorm van wiskundige berekeningen. De algemene formule is als volgt: eigen vermogen / totale activa. Laten we, om praktisch gebruik gemakkelijker te maken,Overweeg hoe u met balansgegevens kunt werken. Op de oude manier moet je lijn 490 delen door 700. Op een nieuwe manier is 1300 / 1700 al aan de gang. Door zulke eenvoudige wiskundige manipulaties kun je snel de vereiste waarde krijgen. Zoals u kunt zien, is de autonomieverhouding zowel eenvoudig te berekenen als u een idee te geven van het gekozen beleid van de onderneming zonder veel informatie te hoeven kennen.
Wat betekenen de gegevens?
De normatieve limiet is, zoals we weten, 0,5. Bovendien, hoe hoger de verkregen waarde, hoe beter de huidige financiële toestand van de onderneming. Om de uitgevoerde analyse te verdiepen, wordt de waarde ervan vergeleken met wat er gemiddeld voor de industrie beschikbaar is. Als deze coëfficiënt dicht bij één ligt, geeft dit aan dat het ontwikkelingstempo van de commerciële structuur wordt beperkt. Immers, als u volledig weigert om vreemd vermogen aan te trekken, verliest de organisatie een financieringsbron voor de groei van haar vermogen, waardoor het mogelijk is om het ontvangen inkomen te verhogen. Tegelijkertijd is dit ook een pluspunt. Een dergelijke situatie kan dus de risico's van verslechtering van de financiële solvabiliteit aanzienlijk verminderen in de ongunstige ontwikkeling van de huidige situatie. Wat zijn de andere voordelen van het boven de 0,5 houden? Hoge financiële stabiliteit stelt u in staat om met vertrouwen naar de toekomst te kijken. Als alle schuldeisers tegelijkertijd willen dat hun verplichtingen worden terugbetaald, kan de onderneming aan deze eis voldoen. Als de coëfficiënt kleiner is dan 0,5, daneen toename van activa is mogelijk, maar ze zullen hoogstwaarschijnlijk op krediet worden verworven.
Conclusie
Dus we hebben gekeken naar wat financiële onafhankelijkheid inhoudt. Dit is de eerste stap op weg naar vrijheid. In de beginfase zijn er altijd veel aanvragers, maar slechts enkelen gaan verder. En geen wonder. Als je financieel onafhankelijk wilt worden, moet je immers lang hard werken. Dit is de weg voor minstens jaren. Het is niet nodig om jezelf te verwennen met de illusie dat je je eigen comfortabele bestaan in een paar maanden kunt verzekeren - er zal later minder teleurstelling zijn. Maar degenen die het kunnen beheersen, krijgen niet alleen een betrouwbare financiële basis voor hun activiteiten en leven, maar temperen ook hun eigen wil, wennen aan financiële zelfdiscipline en zorgen ervoor dat niet alles voor niets is geweest. En waarin te investeren:
- Echte productie.
- Diensten.
- Financiële activa.
- Eigendom.
- Octrooien en uitvindingen.
Iedereen beslist voor zichzelf. Maar tegelijkertijd moet men een oud Latijns spreekwoord onthouden: "Overwinning houdt van voorbereiding."
