Geld in zijn verschillende verschijningsvormen was en zal altijd de basis zijn van economische betrekkingen op micro- en macroniveau. Een financiële instelling is een actieve deelnemer aan het monetaire systeem van een bepaald land of een internationale financiële markt.
Het concept van financiële instellingen
Geld is ook een onderwerp van handel, waarvan de verkopers kredietinstellingen zijn. Een financiële organisatie is een economische agent (meestal een juridische entiteit) die onder een licentie op de financiële markt actief is en diensten verleent voor het verstrekken van leningen, het verkopen van effecten en andere transacties die verband houden met de vorming van kasstromen.
Functies van financiële bedrijven
In feite vervullen financiële bedrijven intermediaire functies voor de herverdeling van fondsen. Hun vlottende activa zijn deposito's die tegen een bepaalde vergoeding worden aanvaard door de bevolking en rechtspersonen, die vervolgens worden "verkocht" onder het mom van leningen aan andere deelnemers aan kredietrelaties. Dit is natuurlijk een primitief model van het werkingsmechanisme van financiële tussenpersonen, maar het principe blijftalgemeen, alleen de schaal, vorm en deelnemers van de transactie veranderen. Zo vervullen kredietinstellingen de volgende functies:
- Deelname aan de vorming en werking van de geld- en effectenmarkt.
- Herverdeling van contante inkomsten in de vorm van spaargeld van de bevolking, dat wil zeggen, hun transformatie in investeringsfondsen.
- Advies aan deelnemers in economische betrekkingen en financieel beheer.
- Beoordelen en minimaliseren van risico's.
Moderne financiële instellingen, hun typen en functies
Sommige van de onderscheidende kenmerken van de deelnemers aan monetaire betrekkingen, evenals de kenmerken van hun dienstverlening, maakten het mogelijk om ze in verschillende groepen in te delen. Op het niveau van elke moderne staat kunnen de volgende vormen van financiële organisaties voorkomen:
- Banken zijn intermediaire organisaties waarvan de omzet zeer liquide activa omvat: geld (elektronisch, contant) en effecten.
- Niet-bancaire kredietinstellingen - nemen indirect deel aan de herverdeling van spaargelden. Hun werkterrein is vrij sterk gespecialiseerd financieel beheer van de inkomsten van klanten.
- Beleggingsmaatschappijen – voer een economische risicobeoordeling uit en identificeer de meest aantrekkelijke investeringsgebieden.
- Kredietverenigingen bieden spaar- en leendiensten aan leden van de gemeenschap. Ze verschillen van commerciële bedrijven doordat ze niet het doel nastreven om winst te maken
Banken, hun kenmerken en typen
Bank financiële instelling -dit is een tussenpersoon die helpt bij het “verkopen” van geld of een product/dienst, adviesdiensten verleent op het gebied van financiële investeringen. Er zijn dus drie soorten banken te onderscheiden:
- The Personal Finance Bank is een commerciële instelling die tegen een vaste vergoeding contante leningen verstrekt aan particulieren of bedrijven. Rente op door klanten verstrekte leningen is de belangrijkste bron van inkomsten voor commerciële banken. De kosten van deze kredietmaatschappijen zijn rente op deposito's (klantbeleggingen). De deposito's van deposanten vormen het grootste deel van het werkkapitaal van de bank.
- Verkoopfinancieringsbank. De dienst van dit soort instellingen is de bemiddeling bij de verkoop van duurzame goederen in termijnen. Tegelijkertijd wordt het aanbod en de verkoop van goederen zelf niet uitgevoerd door een bank, maar door een handelsmaatschappij. De bank houdt alleen toezicht op de betaling van de aankoop.
- Een investeringsbank is lid van de nationale en internationale financiële systemen. Haar klanten zijn rechtspersonen en zelfs de overheid van de staat. De belangrijkste taak van de beleggingsinstelling is het aantrekken van investeringen in verschillende sectoren van de economie, alsmede het bemiddelen bij de doorverkoop van bedrijven en op het gebied van effectentransacties.
De verdeling van commerciële banken volgens de voorgestelde optie is nogal voorwaardelijk, aangezien de meeste kredietorganisaties alle bekende activiteitsgebieden bestrijken: zowel financiering als investeringenfinancieel beheer.
Niet-bancaire kredietinstellingen
Niet-bancaire kredietinstellingen zijn commerciële ondernemingen die op basis van een vergunning bepaalde bankverrichtingen kunnen uitvoeren. Het werkingsprincipe is beperkt tot afwikkelingsoperaties, aangezien dergelijke structuren veel minder gezag hebben dan financiële instellingen voor banken. Voorbeelden van deze groep bedrijven zijn als volgt:
- Verzekeringsmaatschappijen. Het werkingsprincipe is beperkt tot de uitgifte van promessen die door klanten worden gebruikt om onvoorziene kosten te dekken, waarvan de lijst in het contract is gespecificeerd. Om deze schuldverplichtingen af te kopen, betalen klanten een verzekeringspremie. Het verschil tussen de ontvangsten van verzekeringspremies en de betaling van claims door de verzekeraar (als dergelijke dingen natuurlijk gebeuren), evenals de administratieve kosten van het bedrijf, is de winst van het VK.
- Pensioenfondsen innen gedurende een bepaalde periode contante bijdragen van klanten en vormen en accumuleren werkkapitaal. Bij het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd heeft de cliënt recht op een maandelijkse uitkering uit het opgebouwde spaargeld. In dit geval opent de respondent een persoonlijke spaarrekening, die alleen het bedrag van de bijdragen weerspiegelt, maar niet het recht geeft om ze volledig te gebruiken. De hoogte van de vergoeding wordt berekend op basis van een algemeen aanvaarde formule en kent tijdslimieten. Pensioenfondsen kunnen zowel functioneren als financiële instellingen in de Russische publieke sector en als particuliere commerciële bedrijven.
- Pandjeshuizen werken op het gebied van persoonlijke financiën en geven klein uitConsumentenleningen. De lening wordt verstrekt op onderpand van alleen juwelen en waardevolle materiële zaken, die, in geval van niet-terugbetaling van de schuld, in beslag worden genomen en op veilingen worden verkocht. Tot het verstrijken van de lening heeft het pandjeshuis niet het recht om over het verpande goed te beschikken, terwijl de organisatie verplicht is om de veiligheid van zaken te waarborgen. Inkomsten zijn in dit geval niet alleen de opbrengst van de verkochte sieraden, maar ook van de rente op de lening, dat wil zeggen dat de klant niet alleen het geleende bedrag moet terugbetalen, maar ook een vast percentage.
Beleggingsinstellingen
Een financiële investeringsinstelling is een instelling die gespecialiseerd is in het aantrekken van investeringen van respondenten (investeerders). Het object van belegging zijn effecten (aandelen, obligaties, wissels). Hun kosten kunnen variëren afhankelijk van de huidige marktsituatie. Soorten van deze groep organisaties:
- Brokers en dealers - tussenpersonen bij transacties van aan- en verkoop van effecten, opererend op basis van een licentie.
- Beleggingsmaatschappijen - vormen een soort gemeenschap waarvan de leden het bedrijf vertrouwen om hun investeringen te beheren. Zo'n alliantie door middel van beleggingsportefeuilles stelt u in staat de risico's van individuele beleggers tot niets terug te brengen.
- Een investeringsfonds - een tussenpersoon tussen een geldschieter en een lener, verschilt van gewone makelaars doordat het zijn eigen schuldverplichtingen uitgeeft die worden gemobiliseerd in objecten die onderhevig zijn aan privatisering van andere bedrijven. Inkomsten uit de verkoop van uw effectenhet fonds richt zich op de aankoop van obligaties van andere organisaties. Het verschil tussen de verkoop en aankoop van deze effecten zijn de inkomsten van het fonds, en de winst die aan het einde van het verslagjaar in de vorm van dividenden wordt uitgekeerd onder de leden.
- De beurs is een effectenmarkt, die ze in feite uitgeeft en voorwaarden biedt voor transacties met aandelen, wissels.
Kredietverenigingen
Kredietcoöperaties behoren tot de niet-bancaire kredietorganisaties, maar omdat een dergelijke organisatie geen winst nastreeft, kan deze worden toegeschreven aan een aparte groep. Het werkingsprincipe van de vakbond is gebaseerd op de financiële wederzijdse hulp van de leden-deelnemers.
Een verscheidenheid aan kredietverenigingen zijn onderlinge fondsen, die kunnen worden opgericht door een groep individuen en rechtspersonen op één gemeenschappelijke basis, zoals territoriaal. Kredietverenigingen verstrekken, net als commerciële banken, leningen tegen rente en accepteren deposito's in de vorm van deposito's. Het enige verschil is dat deze diensten alleen beschikbaar zijn voor leden van de coöperatie en dat het percentage van de verstrekte leningen wordt verdeeld onder de deelnemers in verhouding tot hun bijdragen.
Moet MFI's aanmaken
De Grote Depressie die plaatsvond in de jaren '30 van de vorige eeuw, de ineenstorting van de Europese regionale markt als gevolg van de Tweede Wereldoorlog, de weigering van de meeste landen van de goudstandaard, talrijke regionale en mondiale crises in de naoorlogse periode diende als voorwaardeoprichting van een verenigd gecentraliseerd systeem voor het reguleren van deviezenrelaties.
Zo werd in 1944, als resultaat van onderhandelingen waaraan 29 landen deelnamen, besloten om een nieuw monetair systeem te creëren - het Internationaal Monetair Fonds (IFO). De Internationale Bank voor Wederopbouw en Ontwikkeling (IBRD) werd opgericht als uitvoerend orgaan.
Grote financiële instellingen van de wereld
Natuurlijk zijn IFI's en IBRD niet voldoende voor het functioneren van de mondiale monetaire en financiële betrekkingen. De doeltreffendheid van de internationale economische betrekkingen wordt verzekerd door de volgende instellingen:
- International Development Association (IDA), die leningen verstrekt aan ontwikkelingslanden tegen gunstige voorwaarden.
- International Finance Corporation - ondersteunt de particuliere sector van staten.
- International Investment Guarantee Agency - regelt investeringsstromen in ontwikkelingslanden.
- Bank voor Internationale Betalingen - voert internationale financiële en valutatransacties uit tussen centrale banken van verschillende staten.
Naast internationale financiële instellingen zijn er ook regionale:
- Europese Bank voor Wederopbouw en Ontwikkeling - trekt investeringen aan in de Europese economische regio en voert ook kredietactiviteiten uit.
- European Financial Society - voert bankactiviteiten uit in de Europese regio.
- Europese Investeringsbank.
- Aziatische Ontwikkelingsbank -verstrekt zachte leningen aan Aziatische landen.
- Afrikaanse Ontwikkelingsbank.
- Inter-Amerikaanse Ontwikkelingsbank.
- Arabische Liga - zorgt voor effectieve economische betrekkingen tussen Arabische landen.
CV
Net zoals de vraag het aanbod op de consumentenmarkt genereert, leidt het bestaan van monetaire en economische relaties tot de opkomst van financiële instellingen, waarvan de vormen verschillen afhankelijk van de specifieke kenmerken van hun functioneren. Sommigen van hen werken uitsluitend op het gebied van kredietverlening aan particulieren, anderen verlenen diensten aan rechtspersonen en overheidsinstanties. Tegelijkertijd werken financiële overheidsinstellingen die verantwoording verschuldigd zijn aan de overheid nauw samen met commerciële kredietondernemingen.
