Het concept en de tekens van financiële piramides. Strafrechtelijke aansprakelijkheid voor piramidespelen

2024 Auteur: Henry Conors | [email protected]. Laatst gewijzigd: 2024-02-12 11:24

De uitdrukking "financiële piramide" is het toonbeeld van bedrog en fraude geworden. Tegenwoordig wordt deze manier om een bedrijf op te bouwen echter nog steeds over de hele wereld gebruikt. Ondernemers bedenken nieuwe manieren en dit fenomeen zal niet verdwijnen. Wat zijn de tekenen van financiële piramides? Wat is hun essentie? Laten we eens nader kijken.

Piramidemechanisme

Het opbouwen van een bedrijf in de vorm van een piramide vereist de betrokkenheid van steeds grotere lagen van investeerders die de stabiliteit en winstgevendheid van het systeem waarborgen. Het schema van de financiële piramide is vrij eenvoudig: nieuwe investeerders zorgen voor het rendement op investeringen van eerdere investeerders. Hoe hoger het instapniveau, hoe groter de kans op winst. Bijna nul kansen om geld te krijgen van degenen die aan de onderkant van de piramide staan, en het is duidelijk dat ze in de meerderheid zijn. Degene die aan de top staat, en mogelijk aan de top, maakt de grootste winst. Piramidebeleggen is niet altijd oplichterijschema, maar het is altijd kwetsbaar. Zelfs een kleine storing in het systeem kan leiden tot instorting. Meestal treedt een ineenstorting op wanneer een of meer grote spaarders hun investering willen terugtrekken.

Er zijn verschillende benaderingen om de aard van piramidale financiële constructies te beoordelen: ten eerste kunnen dergelijke ondernemingen een andere organisatorische en juridische vorm hebben, ten tweede vormen ze een groeiend systeem van schuldverplichtingen - hoe langer een dergelijk bedrijf het kan volhouden, hoe meer het schulden opbouwt; ten derde kan de piramide worden beschouwd als een vorm van fraude, hoewel er enkele gevallen zijn waarin dergelijke structuren met goede bedoelingen zijn gecreëerd. Maar ze fungeren altijd als een middel om snel rijk te worden, dus roepen ze vragen op bij vertegenwoordigers van de wet.

Belangrijkste tekenen van piramidespelen

Over het piramidebedrijf gesproken, het moet worden opgemerkt dat het zeer divers kan zijn en dat het erg moeilijk kan zijn om een zwendel onmiddellijk te herkennen. Het eerste belangrijkste teken van financiële piramides is het gebrek aan toegestaan kapitaal. Alle dividendbetalingen worden gedaan door nieuwe investeerders aan te trekken. Dit soort zaken is zeer riskant voor alle deelnemers, behalve voor de organisatoren, maar het kan zeer verleidelijk zijn voor investeerders, aangezien de makers van dergelijke regelingen altijd een snel en hoog inkomen garanderen. Het zijn de garanties die leidend zijn, aangezien er altijd risico's zijn voor legitieme financiële regelingen, dus ze geven geen garanties. Meestal hebben dergelijke organisaties geen licenties om financiële transacties uit te voeren. Ze bieden te koop aan, niet de gebruikelijke financiële?producten, maar ook enkele eigen uitvindingen: aandelen, leningsovereenkomsten. Een teken van het piramidespel is ook een clausule in het contract dat de belegger in geval van ineenstorting van het bedrijf niets ontvangt en geen recht heeft om claims in te dienen. Er zijn ook tekenen van financiële piramides in verband met promotie: ze worden altijd zeer actief, soms zelfs agressief geadverteerd; organisatoren steken veel tijd en moeite in PR-campagnes. Om de afwezigheid van echte investerings- of productieactiviteiten te verbergen, gebruiken de organisatoren veel speciale woordenschat in hun toespraak, ze creëren de illusie van een zorgvuldig doordacht en redelijk schema. Bij elke poging om zich te verdiepen in de studie van de eigenaardigheden van het werk van het bedrijf, verschijnen verklaringen van handelsgeheimen. Investeerders zijn georganiseerd in een soort gemeenschap van gelijkgestemde mensen, de deelnemers aan de regeling zijn gemotiveerd om nieuwe spelers te betrekken. Hiervoor krijgen ze vaak extra bonussen aangeboden, meestal in de vorm van een extra belang in het bedrijf, bijvoorbeeld in de vorm van een aandelenpakket.

Rassen van financiële piramides

Er zijn verschillende pogingen gedaan om piramidale financiële constructies te classificeren. Deze schema's worden voortdurend verbeterd en gemoderniseerd, dus het is onwaarschijnlijk dat het mogelijk zal zijn om alle soorten binnen het kader van één typologie te dekken.

Volgens de manier waarop zaken zijn georganiseerd, kan men "pure" piramides onderscheiden die helemaal geen activiteit uitvoeren, behalve voor registratie van deelnemers en fondsenwerving, en "gecamoufleerd" onder verschillende soorten bedrijven: fondsen, clubs, netwerken. Het is ook mogelijk om dergelijke bedrijven op te splitsen in:het verklaarde doel van het werven van fondsen: sommigen bieden inkomsten en betrekken mensen bij de beloofde winst, anderen werken onder het mom van investeringsprojecten, onderlinge hulpclubs. Sommigen vermommen zich als bedrijven die sommige goederen of diensten verkopen (vaker dan andere verschijnt de Forex-markt in hen). Er zijn piramidespelen die sociale ondernemingen of non-profitstichtingen nabootsen.

Tegenwoordig kun je vaak organisaties vinden die zichzelf presenteren als consumentencoöperaties of alternatieve programma's voor officiële hypotheek- en leningbedrijven. Tegenwoordig verschijnt bijna elke dag een nieuwe piramide en internet biedt enorme mogelijkheden voor hun reproductie. Hierdoor kunnen dergelijke schema's worden onderverdeeld in online en offline ontwerpen. Het is ook mogelijk om piramides in te delen volgens de opzettelijkheid van het schaden van burgers: er zijn bedrijven die aanvankelijk met frauduleuze bedoelingen zijn opgericht, en er zijn grote investeringsprojecten die als echte bedrijven zijn opgevat, maar als gevolg van fouten en misrekeningen zijn veranderd in piramides. Vaak leiden deze laatste tot het ontstaan van financiële "bubbels" - een onredelijk hoge stroom van investeringen in het project, wat kan leiden tot verlies van controle en de vernietiging van het bedrijf.

Een speciale categorie zijn de officiële piramidale systemen die door de staat worden ondersteund, zo zijn pensioenfondsen in veel staten bijvoorbeeld geregeld. Huidige gepensioneerden ontvangen een uitkering uit de bijdragen van toekomstige gehandicapte burgers. Ondanks het feit dat de leiders van de landen praten over verschillende investeringen van fondsenpensioenfondsen, maar die zijn er vaak bijna niet, aangezien de pensioenlast in ontwikkelde landen hoger wordt: de levensverwachting stijgt, het aantal beroepsbevolking da alt, dus er is gewoon niets voor pensioenfondsen om te investeren, en er zijn aanzienlijke risico's op ineenstorting van deze regelingen.

Reclame en promotie

Belangrijke tekenen van financiële piramides zijn een speciale reclameactiviteit. Deze bedrijven hebben een zeer snelle groei van deposito's nodig, zodat mensen geen tijd hebben om dividenden te eisen, en tegelijkertijd om snel een grote hoeveelheid fondsen te kunnen vormen. Deze doelen worden gediend door massale reclame voor financiële piramides, die zijn eigen specifieke kenmerken hebben. Dergelijke reclamecampagnes appelleren aan menselijke emoties; ze proberen zijn rationele deel in slaap te sussen en roepen zonder aarzelen op tot actie. Reclame-uitingen zijn meestal opgebouwd rond een bepaalde persoon, vaak zijn er sterren en gezaghebbende persoonlijkheden bij betrokken. Het is zeer zeldzaam om de echte leiders van de piramide te herkennen. Alle berichten zijn gebaseerd op de eindeloze motivatie van de consument: ze vertellen hem hoe hij snel rijk kan worden door niets te doen, en geven een vage uitleg. Het doel van reclame is om aan te dringen op onmiddellijke, irrationele actie, en het werkt als een mechanisme dat kritisch denken uitschakelt. Door opdringerig te zijn, agressief bijna-succes en eenvoud te demonstreren, en te praten over hoeveel er al zijn geslaagd, en je hebt misschien geen tijd, ontstaat er een stroom van vraag.

Grote aandachtin dergelijke organisaties worden pr-campagnes gegeven: ze hebben altijd uitstekende presentaties, indrukwekkende publicaties in de media. Communicatie is vaak opgebouwd rond een merkpersona dat is ontworpen om vertrouwen te wekken.

Wereldwijde ervaring

Onze piramidespelen van de jaren 90 waren zeker geen nieuwe uitvinding. De wereldeconomie is eerder door elkaar geschud door de spraakmakende ineenstorting van bedrijven en de ondergang van burgers. Charles Ponzi wordt beschouwd als de eerste maker van een financiële piramide in de geschiedenis, vandaag is zijn naam een begrip geworden en is de aanduiding van dergelijke regelingen. In 1919 bedacht hij een internationaal couponwisselsysteem dat enorme winsten zou opleveren. Hij slaagde erin verschillende investeerders te vinden aan wie Ponzi in slechts 3 maanden 45% winst beloofde. Hij zou geen coupons inwisselen, vooral omdat ze niet voor geld konden worden ingewisseld, maar alleen voor postzegels. Maar de regeling werkte, investeerders namen gewoon niet de moeite om zich in de essentie van het voorstel te verdiepen en begonnen geld op te halen. Ponzi begon de eerste spaarders uit te betalen - en dit wakkerde de hype aan, het geld stroomde als een rivier. De piramide werd naar beneden gehaald door een publicatie in de krant, waarin de journalist meende dat er met het geïnvesteerde geld meerdere keren meer coupons zouden moeten worden gekocht dan fysiek mogelijk is. Beleggers haastten zich om geld, het bedrijf stopte met zijn activiteiten. Er werd geld gevonden op rekeningen van Ponzi, die werden verdeeld onder de slachtoffers. Ze slaagden erin om ongeveer 40% van hun investering terug te verdienen, en dit was niet het slechtste scenario in de geschiedenis.

Daarna kende de financiële wereld nog veel meer piramidespelen. De bekendste waren de plannen van Lou Perlman, Stanford International Bank, L&G en Yingkou Donghua Trading-bedrijven, de mierenboerderijen van W. Feng en vele anderen.

Een van de grootste langlevende piramides werd in de VS gemaakt door B. Madoff. Zijn bedrijf werd beschouwd als een succesvol investeringsproject, zeer beroemde mensen en vele grote banken van de wereld brachten hier geld mee. Twintig jaar lang slaagde Madoff erin om in evenwicht te blijven en rente te betalen door voortdurend investeringen aan te trekken. Het eindigde allemaal onverwachts, nadat de zonen van de financier hadden gesproken over de essentie van hun vaders onderneming. In een privégesprek vertelde hij hen over het geheim van zijn succes, en zij meldden hem bij de politie. Madoff werd lange tijd onderzocht en op 71-jarige leeftijd werd hij veroordeeld tot een gevangenisstraf van 150 jaar.

Russische geschiedenis van de piramides

Mavrodi Sergey Panteleevich werd de voorouder van piramidale constructies in Rusland. In het tsaristische Rusland waren er kleine financiële piramides in de vorm van wederzijdse steunfondsen en mythische investeringsprojecten, maar ze bereikten geen grote schaal. In de USSR was er geen mogelijkheid voor particuliere investeringen, en daarom was er geen sprake van dergelijke oplichting. Financiële piramides in Rusland floreerden tijdens de perestrojka. Mensen werden overweldigd door de dorst naar inkomsten, en de stroom oplichters heeft hier niet nagelaten van te profiteren.

De bekendste en grootste piramidespelen, afgezien van MMM, zijn Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Tientallen miljoenen burgers hebben geleden onder hun activiteiten. Ze werden in beslag genomenbiljoenen roebel, die in geen enkel volume terugkwamen. De ervaring van de jaren 90 met spraakmakende instortingen van de piramides, rechtszaken en het zoeken naar daders over de hele wereld hebben gedurende enige tijd de groei van dergelijke plannen verminderd. Maar sinds de jaren 2010 begint een nieuwe ronde in de geschiedenis van de piramides, die floreert dankzij internet en de uitvinding van ondernemers.

MMM

In 1992 richtten Sergey Panteleevich Mavrodi en zijn broer en zijn vrouw bedrijven op. MMM, dat zijn eigen aandelen en tickets verkocht, garandeerde inkomen tot 200% per maand. Het bedrijf bepaalde zelf de prijs voor de aandelen, ze mochten niet in het vrije verkeer komen. Aandeelhouders hebben geen financiële documenten ontvangen die de aankoop bevestigen. De aandeelhouder kan de aandelen van het bedrijf verkopen en winst maken. De belangrijkste essentie van financiële piramides is om investeerders aan te trekken, en MMM heeft dit mechanisme met succes gebruikt. De bevolking was in die tijd catastrofaal financieel analfabeet en zeer goedgelovig, en Mavrodi speelde daarop in. Twee jaar lang floreerde het bedrijf en werd het rijk, sommige investeerders wisten inkomsten te krijgen en droegen zo bij aan de populariteit van het bedrijf. MMM onderscheidde zich door een creatieve benadering van reclame: een miniserie over Lenya Golubkov en zijn familie werd een echte motiverende film voor gewone mensen, en de zin: "Ik ben geen freeloader, ik ben een partner" ging naar de mensen. In 1994 verschenen vorderingen tegen MMM wegens niet-betaling van belastingen, maar Mavrodi ontkende deze beschuldigingen. Dit alles veroorzaakte paniek bij beleggers en een algemene oproep van aandeelhouders om geld begint. In 1997 werd MMM failliet verklaard en werd de maker van de piramide beschuldigd van:fraude. In totaal leden bijna 15 miljoen mensen onder de activiteiten van de MMM, maar slechts 10 duizend werden officieel erkend als slachtoffer. De schade wordt geschat op 3 miljard roebel.

Nieuwe functies

De opkomst van internet heeft geleid tot een nieuwe ronde van ontwikkeling van het piramidale type bedrijf. De reden dat piramidespelen op internet zo populair zijn geworden, is de mogelijkheid voor de makers om hun anonimiteit te behouden. Er zijn veel tools voor geldoverdracht op internet die slecht worden gecontroleerd door regelgevers. Dit is wat oplichters gebruiken. Het meest voorkomende type financiële regelingen op internet zijn HYIP's. Deze investeringsprogramma's met zeer hoge risico's bieden tegenwoordig op internet om te investeren in een aantal winstgevende programma's. Maar in feite wordt de winst behaald door steeds meer nieuwe spelers aan te trekken. De organisatoren van piramidespelen op internet verzekeren dat er geen risico is in hun schema's, aangezien het aantal potentiële deelnemers nog steeds erg groot is. Maar dit argument werkt niet, omdat elk nieuwsbericht paniek en de ineenstorting van de piramide kan veroorzaken. Ook op het netwerk van vandaag kun je traditionele modellen van piramides vinden, ze worden oplichting genoemd (van het woord bedrog). Zo'n investeringspiramide is bedoeld voor de goedgelovigheid van mensen die niets checken en geld overmaken. Er zijn modellen die zich vermommen als spellen die voorzien in de verkoop van sommige attributen van het spel. Fraudeurs lanceren elke dag nieuwe projecten op het netwerk en blijven bijna altijd ongestraft.

De meest bekende piramidespelenonline

De meest bekende internetpiramides van vandaag zijn de Seven Wallets-spellen, NewPro en MoneyTrain, de virtuele beurs van Stock Generation georganiseerd door de beruchte S. Mavrodi, de betalingssystemen Perfect Money en Liberty Reserve, de WholeWorld-investeringspiramide en nog veel meer.

Netwerkbedrijf en piramidespelen

Bange stedelingen willen tegenwoordig niet alleen ergens investeren, dus begonnen de piramidespelen samen te zweren onder de netwerkbusiness, die, hoewel het ook niet erg positief wordt ervaren, er nog steeds een aantal mensen zijn die bereid zijn om erin investeren. Er zijn veel overeenkomsten tussen piramides en netwerken, maar er zijn ook verschillen. Om een frauduleuze regeling van een echt bedrijf te onderscheiden, is het de moeite waard om te begrijpen wat het verschil tussen beide is. MLM business verkoopt altijd een echt product. Het kan van verschillende kwaliteit zijn, maar toch vindt het altijd een koper. Het vereist niet al te veel inschrijfgeld. Ze kunnen aanbieden om een startpakket met producten te kopen - dan moet de prijs redelijk zijn en meestal gunstig voor beginners. Het netwerkbedrijf heeft een echt adres, toont zonder problemen samenstellende documenten, verbergt meestal de eerste personen niet. Het inkomen in de MLM-business hangt af van de inspanningen en activiteit van de verkoper in de verkoop, en niet alleen van het aantal aangetrokken mensen.

Voorzichtigheidsregels

Om niet verslaafd te raken aan oplichters, moet je enkele eenvoudige voorzorgsmaatregelen onthouden. Geef niet toe aan de belofte van een gegarandeerd inkomen,In de financiële wereld van vandaag kunnen er geen garanties zijn. Wanneer u deelneemt aan een partnerprogramma, moet u het bedrag van de inhoudingen "up" evalueren. In handelsbedrijven is het niet meer dan 5%, maar als ze beloven 10% of meer af te trekken, moet dit waarschuwen. Waar u het geld ook mee naartoe neemt, u moet de samenstellende documenten, het adres en de contacten van het bedrijf zorgvuldig controleren. Houd er rekening mee dat beoordelingen op internet kunnen worden gemodereerd en beheerd door de eigenaren van de piramide, dus u moet ze niet blindelings vertrouwen.

Verantwoordelijkheid

Als iemand een vraag heeft: hoe maak je een financiële piramide? Dan kan hem het volgende worden aanbevolen: denk na over de verantwoordelijkheid voor zijn acties en ga pas daarna verder met de acties.

Financiële fraude wordt in alle landen van de wereld met wisselend succes bestreden. Rusland voorziet in strafrechtelijke aansprakelijkheid voor piramidespelen. Wijzigingen in de wetgeving hebben een lange weg afgelegd en pas in 2016 werden ze eindelijk ondertekend door de president van de Russische Federatie. De belangrijkste straf voor de makers van dit soort bedrijven zijn boetes. Bij het aantrekken van meer dan 1,5 miljoen roebel is de boete 1 miljoen. Als de piramide groter is dan 6 miljoen, zal de straf hoger zijn - 1,5 miljoen roebel, evenals dwangarbeid en zelfs gevangenisstraf. De moeilijkheid om fraudeurs voor het gerecht te brengen, ligt in het feit dat de wet op piramidespelen alleen de volgende 5 soorten piramidespelen noemt:

1. Degenen die hun identiteit niet verbergen (zoals het geval was met MMM).

2. Bedrijven die zichzelf presenteren als legitieme alternatieven voor hypotheken en consumentenleningen.

3. Bedrijven die samenzweren als pandjeshuizen, microfinancierings- en kredietorganisaties.

4. Bedrijven die, onder het mom van diensten voor verzekeringen, herfinanciering, het vereffenen van schulden aan verschillende kredietnemers, grote inkomende bijdragen vragen.

5. Organisaties die zich voordoen als spelers op de financiële markt, in het bijzonder deelnemers aan de valutamarkt Forex. En deze lijst omvat niet de hele verscheidenheid aan bedrijven die werken volgens het principe van piramides.